Assurance Santé

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Qu'est-ce qu'une mutuelle santé ?

La mutuelle santé, aussi couramment appelée complémentaire santé, permet de compléter le dispositif de remboursement de la Sécurité sociale. Elle vous assure une prise en charge complémentaire, partielle ou totale, des frais de santé non remboursés par l'Assurance Maladie, parmi lesquels :

  • les consultations chez un médecin généraliste,
  • les consultations chez un spécialiste,
  • les médicaments prescrits sur ordonnance,
  • les frais d'hospitalisation,
  • les soins et prothèses dentaires,
  • les soins et équipements optiques,
  • les aides auditives,
  • les séances d'ostéopathie et autres médecines douces.

Le niveau de remboursement de votre mutuelle santé dépend des garanties souscrites au contrat. Il est donc possible que vous ayez à régler, pour certains actes médicaux, une partie du reste à charge non couvert par votre mutuelle.

Si vous êtes dans l'un de ces cas de figure et que vous souhaitez être dispensé de mutuelle collective obligatoire, sachez que vous devez impérativement fournir un justificatif attestant de votre situation à votre employeur.


Mutuelle santé facultative

Si vous êtes travailleur non salarié (TNS), la souscription d'une complémentaire santé est facultative. En effet, de par votre statut, vous ne dépendez pas d'une entreprise : vous n'êtes donc pas concerné par la mutuelle santé collective.

Toutefois, il est fortement recommandé de souscrire un contrat à titre individuel. Là encore, rien ne vous y oblige, mais en cas de consultation médicale chez un spécialiste ou d'hospitalisation imprévue, la facture peut vite grimper. Et surtout : les frais non remboursés par la Sécurité sociale seront intégralement à votre charge. Et cela peut représenter une dépense considérable !

Prenons un exemple : vous devez être hospitalisé 5 jours dans le cadre d'une opération chirurgicale. Dans une clinique conventionnée, le séjour se chiffre à 6 699 euros. Sans mutuelle santé, le ticket modérateur, le forfait journalier, les dépassements d'honoraires, la chambre individuelle et les frais de confort devront être réglés par vos soins. Après prise en charge de l'Assurance Maladie, votre facture s'élève à 2 353 euros.


Frais Frais pris en charge par l'Assurance Maladie Frais à la charge du patient ou de sa complémentaire santé
Hospitalisation 1 631 € 108 €
Chirurgie 1 182 € 608 €
Anesthésie 164 € 207 €
Autres soins (radio...) 1 142 € 645 €
Pharmacie 227 € 197 €
Chambre particulière - 468 €
Forfait journalier - 100 €
Frais de confort (télévision) - 20 €
Total 4 346 € 2 353 €

Si votre refus de souscrire une mutuelle santé est lié à une question de coût, sachez que les organismes de complémentaire santé proposent des formules de mutuelle pas chère, intégrant des garanties allant des plus basiques aux plus complètes. Tout dépend de vos besoins... et de votre budget. Vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur de mutuelles en ligne pour trouver l'offre la plus adaptée à votre profil.

Trouvez la meilleure mutuelle santé en un clic

Comparer les mutuelles santé

Qu'est-ce que le « 100 % Santé»;?

Le « 100 % Santé », ou reste à charge zéro, permet à tous les assurés français d'accéder à des paniers de soins dentaires, optiques et auditifs de qualité, intégralement pris en charge par l'Assurance maladie et les complémentaires santé. Cette nouvelle réforme concerne certaines prothèses dentaires, auditives et lunettes pour lesquelles vous n'aurez rien à payer. Seule condition pour en bénéficier : avoir une mutuelle santé responsable ou la Complémentaire santé solidaire.

Depuis le 1er janvier 2021, les professionnels de santé concernés sont dans l'obligation de vous proposer systématiquement le reste à charge zéro mais libre à vous, si vous préférez, d'opter pour des soins ou des équipements qui ne font pas partie de ces paniers 100 % remboursés.


Comment choisir la meilleure mutuelle santé ?

Choisir une mutuelle santé ne doit pas se faire au hasard. Plusieurs critères doivent être pris en considération pour être certain de souscrire le contrat qui correspond à votre situation.


Selon votre profil

Premier élément clé à prendre en compte : votre profil. En effet, les besoins et les obligations ne sont pas les mêmes en fonction de votre statut, notamment professionnel. Voici une liste, non exhaustive, des profils identifiés par la grande majorité des organismes de mutuelle santé pour composer des offres adaptées à chacun :

  • senior,
  • étudiant,
  • famille,
  • fonctionnaire,
  • militaire,
  • enseignant,
  • travailleur non salarié,
  • jeune,
  • chômeur,
  • expatrié,
  • intérimaire,
  • etc.

L'identification préalable de votre profil est essentielle car elle permet de vous orienter vers un contrat spécifique, en parfaite adéquation avec la réalité de votre statut et des besoins qui y sont liés.


Selon vos besoins

Autre élément déterminant : vos besoins en matière de santé. En règle générale, les organismes de complémentaires santé disposent d'un socle de garanties commun intégrant les postes de santé les plus courants : consultations médicales, soins et/ou équipements optiques et dentaires, et frais d'hospitalisation.

La différence réside alors dans le niveau de couverture et les garanties optionnelles, à moduler selon vos besoins réels. En effet, un jeune étudiant de 20 ans n'aura pas les mêmes attentes qu'un senior de 65 ans. Quand l'un sera davantage vigilant au prix de son contrat, le second cherchera plutôt une mutuelle santé offrant des garanties maximales pour des soins plus ciblés : appareillage auditif, médecine douce, transport médical... Un couple de 3 enfants, quant à lui, optera pour une complémentaire santé garantissant une prise en charge optimale de prestations de santé spécifiques comme l'orthodontie, l'optique ou le dentaire.


Selon votre zone géographique

Votre lieu de résidence joue également un rôle clé dans le choix de votre mutuelle, ou plutôt, dans son prix. En effet, les frais médicaux ne sont pas les mêmes d'une région à une autre. C'est notamment le cas en l'Ile-de-France, PACA (Provence-Alpes-Côte d'Azur) et Hauts-de-France. Dans ces régions, les médecins pratiquent souvent des dépassements d'honoraires, non pris en charge par la Sécurité sociale. Ces dépassements sont alors couverts (partiellement ou en totalité) par les organismes de mutuelle. Le prix de la cotisation à la mutuelle santé en est directement impacté et, logiquement, plus élevé. A l'inverse, la Bretagne, la Normandie ou le Centre Val de Loire font partie des régions où le prix des complémentaires santé est plus raisonnable.

💡

L'Alsace-Moselle dispose d'un régime spécifique de la Sécurité sociale permettant aux habitants de cette région de bénéficier de meilleurs remboursements. Les tarifs des mutuelles santé y sont donc moins élevés car elles interviennent moins souvent dans la prise en charge des prestations de santé.



Comment changer de mutuelle santé ?

Fini le temps où il fallait attendre la date d'échéance du contrat pour pouvoir y mettre un terme. Depuis le 1er décembre 2020, vous pouvez résilier votre contrat de mutuelle santé à tout moment, sans pénalité, après la première année. Cette mesure concerne aussi bien les contrats individuels que les contrats collectifs obligatoires. L'occasion de faire jouer la concurrence pour trouver une nouvelle mutuelle pas chère adaptée à vos besoins.

Pour vous y aider, Empruntis met à votre disposition un comparateur mutuelle gratuit en ligne. Facile à utiliser, il vous permet de comparer en quelques clics les offres de complémentaires santé de nos partenaires.


Résiliation mutuelle santé : comment ça marche ?

Si votre contrat de mutuelle santé date de plus d'un an, vous pouvez le résilier quand vous le souhaitez, sans justification. Si vous changez d'organisme, vous n'avez aucune démarche à prévoir : c'est votre nouvel assureur qui prend en charge la résiliation de votre ancien contrat. Si vous ne souscrivez pas de nouveau contrat, vous devez en informer votre assureur, de préférence par courrier recommandé. La résiliation sera effective un mois après réception de votre demande, et vous serez remboursé des éventuelles cotisations trop-perçues.

Si votre contrat de mutuelle date de moins d'un an, vous devez attendre sa date d'anniversaire pour pouvoir le résilier sans frais. Certains contrats permettent une résiliation avant l'échéance, sous conditions. Adressez-vous directement à votre organisme pour savoir si vous pouvez en bénéficier.

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Si vous souscrivez un nouveau contrat de complémentaire santé, sachez que certains assureurs imposent un délai de carence à leurs nouveaux assurés. Il s'agit d'une période, qui commence dès la signature du contrat et qui peut durer de quelques semaines à plusieurs mois, pendant laquelle vous ne pouvez prétendre à aucun remboursement. Pensez à vérifier les modalités prévues dans le nouveau contrat avant de le signer.


Comment trouver une mutuelle santé pas chère ?

Face à la multitude d'offres complémentaires santé disponibles sur le marché, il n'est pas facile de s'y retrouver. Pour trouver une mutuelle santé pas chère, la meilleure option reste de faire jouer la concurrence. Mais avant toute chose, pensez à bien identifier vos besoins actuels mais surtout à venir. Comme nous l'avons vu, un jeune actif, un couple avec 2 enfants ou un retraité n'ont pas les mêmes attentes et les mêmes besoins en matière de garanties. Alors prenez le temps d'évaluer précisément vos besoins, en vous posant les bonnes questions :

  • quel niveau de protection ai-je besoin en dentaire ?
  • devrai-je porter des lunettes avec correction dans les mois à venir ?
  • suis-je sujet à des problèmes de santé nécessitant une éventuelle hospitalisation ?
  • mes enfants pourront-ils être ajoutés à mon contrat ?

Une fois votre analyse terminée, il ne vous reste plus qu'à utiliser gratuitement notre comparateur de mutuelle santé.